توضح الجهة المعنية أن التأمين على الحياة أداة أمان مالي تهدف إلى حماية الأسرة مالياً عند وفاة المؤمن عليه. وتوضح أيضًا أن هناك استثناءات قانونية تلتزم بها شركات التأمين وتؤثر في صرف التعويض. تؤكد الوثائق أن هذه الاستثناءات تبقى سارية حتى في حال كان العقد ساري المفعول. تهدف هذه المقالة إلى تبسيط المفاهيم وتوضيح أنواع التأمين على الحياة وأبرز الاستثناءات وشروطه.
أبرز الاستثناءات في التعويض
تشمل أبرز الاستثناءات حالات الوفاة الناتجة عن ارتكاب جريمة، وتوقَّف شركة التأمين عن دفع التعويض حتى صدور حكم نهائي بالبراءة. كما لا تتحمل الشركة التعويض في حالات الوفاة الناتجة عن تعاطي المخدرات أو الكحول. كما قد تُعدل الأقساط أو تُرفض المطالبة إذا أُخفيت عادة التدخين أثناء التعاقد.
وتشمل الاستثناءات أيضاً الأنشطة عالية الخطورة مثل سباقات السيارات والدراجات النارية والقفز بالمظلات، ما لم تُضاف تغطية خاصة في الوثيقة. ولا تُغطي الوفاة الناتجة عن مرض الإيدز. كما لا تدخل مضاعفات الحمل أو الولادة ضمن التغطية التأمينية. وتعد حالات الانتحار والكوارث الطبيعية مثل الزلازل والأعاصير من أبرز البنود القهرية خارج نطاق تغطية الشركات.
ماهية التأمين على الحياة
يُعرف التأمين على الحياة بأنه أداة أمان مالي تلتزم فيها المؤمن عليه بموجب وثيقة يصرف بموجبها مبلغ محدد للمستفيدين عند وفاة المؤمن عليه. ينقسم إلى نوعين رئيسيين: التأمين على الحياة الفردي والتأمين على الحياة الجماعي. التأمين الفردي يتطلب كشفاً طبياً وتقييماً للحالة الصحية قبل إبرام العقد ويصدر لعناية شخص واحد أو مجموعة مرتبطة بعلاقة محددة. أما التأمين الجماعي فيغطي مجموعة من الأشخاص المرتبطين بجهة عمل أو نقابة مهنية، ويُصدر بوثيقة واحدة ولا يتطلب كشفاً طبياً فردياً، مع شرط ألا يقل عدد المؤمن عليهم عن 50 وأن تغطي الوثيقة على الأقل 75% من المجموعة.
نصائح للمشتركين
تنصح الجهة المعنية المتعاملين بقراءة بنود وثائق التأمين على الحياة بعناية لفهم الاستثناءات والشروط. كما يجب الإفصاح الكامل عن الحالة الصحية والعادات الشخصية قبل التعاقد لتفادي أي نزاع حول التعويض لاحقًا. ينصح أيضًا بمقارنة عروض عدة شركات والتأكد من وجود تغطية مناسبة وتوضيح واضح لبنود الوثيقة.