يعلن بنك ناصر الاجتماعي عن إطلاق برنامج قرض السيارة 2026 كأحد الحلول التمويلية المرنة التي تلبي احتياجات المواطنين. يهدف البرنامج إلى تمكين الأفراد من امتلاك سيارة للاستخدام الشخصي أو لزيادة الدخل. يأتي البرنامج ضمن جهود البنك في تعزيز الشمول المالي وتيسير الخدمات التمويلية لمختلف الفئات. يسعى البنك من خلاله إلى توفير خيارات سداد مناسبة وتسهيلات إدارية تواكب التطورات الاقتصادية.
أولًا: الفئات المستهدفة من برنامج التمويل
يشمل قرض السيارة فئة واسعة من المواطنين وتتيح له عدة خيارات تمويلية مرنة. يهدف إلى دعم امتلاك السيارة للاستخدام الشخصي أو لزيادة الدخل. يعزز البنك من خلاله الشمول المالي وتيسير الخدمات التمويلية لمختلف الفئات.
تشمل فئات التمويل موظفي الحكومة والقطاع العام، والعاملين بالقطاع الخاص المؤمن عليهم، وأصحاب المعاشات وورثة المعاشات، وأصحاب الأوعية الادخارية. يحصل موظفو الحكومة والقطاع العام على التمويل مع سهولة في إجراءات تحويل المرتب والضمانات. أما العاملون بالقطاع الخاص المؤمن عليهم، فهناك ضوابط إضافية تتعلق بالمقدم والضمانات، ويُطلب تحويل المرتب. تعتمد إجراءات أصحاب المعاشات وورثة المعاشات على تحويل المعاش إلى بنك ناصر، كما يظل للأوعية الادخارية دور في توفير الضمانات اللازمة.
أصحاب المعاشات وورثة المعاشات يتمتعون بإجراءات ميسرة تعتمد على تحويل المعاش أو نصيب الوريث إلى بنك ناصر. ولا يحتاجون إلى وجود ضامن حكومي. أما أصحاب الودائع داخل بنك ناصر فيمكنهم الاستفادة وفق الضمانات المتاحة على الوديعة وقيمتها، بينما يخضع أصحاب الودائع في بنوك أخرى لإجراءات ضامن وتحفظ مناسبة حتى صرف القرض.
ثانيًا: شروط قرض السيارة 2026
يشترط ألا يتجاوز عبء الدين 75% من صافي الدخل الشهري للعميل، مع إمكانية رفع النسبة إلى 90% إذا كان هناك دخل إضافي مثبت وفق شروط البنك. يعتمد ذلك على التقييم الائتماني وملاءمة القدرة على السداد وفق البيانات المقدمة من المتقدم. ويُراعى التوازن بين حجم التمويل والتزامات العميل لضمان استدامة السداد. كما تُطبق الضوابط التنظيمية اللازمة لضمان العدالة وتنفيذ القرض وفق المعايير المعتمدة.
وتُراعى في التطبيق اعتبارات إضافية تتعلق بقدرات العميل على الالتزام بالسداد ووجود ضمانات مناسبة وفق فئة المستفيد. كما يُشترط الالتزام بالشروط والضوابط المعمول بها لدى البنك والمتعلقة بالملاءة والتقييم الائتماني. وتُنفذ الإجراءات وفق آليات واضحة تتيح وصولًا متوافقًا مع الشمول المالي وتوفير فرص تمويل مناسبة للجميع.
ثالثًا: سعر العائد (الفائدة) على قرض السيارة
يؤكد البنك أن أسعار الفائدة قابلة للتعديل وفق أسواق التمويل، مع توضيح الأسعار الحالية كما يلي: 17% ثابتة لمدة 5 سنوات و19% ثابتة لمدة 10 سنوات. وتُحدد الأسعار بناءً على ملاءمة الملف الائتماني وعوامل المخاطر، مع إمكانية تحديثها وفق المستجدات الاقتصادية. يهدف ذلك إلى توفير مرونة أمام المتقدمين مع الحفاظ على استدامة المحفظة التمويلية. يراعى أن تغيّر الأسعار قد يحدث تبعًا لتغيرات السوق والظروف الاقتصادية.
رابعًا: المصاريف الإدارية
تبلغ المصاريف الإدارية 1.5% من قيمة التمويل وتُسدد مقدمًا قبل صرف القرض. تُخفض هذه النسبة إلى 0.75% للجهات التي تبرم تعاقدًا مع البنك. تُحتسب المصاريف وفق قيمة التمويل وتغطي نفقات الإدارة وتقييم الجدارة الائتمانية. يوضح البنك أن هذه المصاريف تظل جزءًا من إطار الشروط التنظيمية والشفافية في معالجة القرض.
خامسًا: مدة التمويل
يتاح للبنك مدد سداد مرنة تصل إلى حد أقصى 10 سنوات، وذلك وفق اختيار العميل وقدرته على السداد. يهدف التنوع في مدد السداد إلى تيسير الالتزامات الشهرية وتخفيف عبء الدفع وفق الجدول الزمني الأنسب. يمكن للعميل اختيار مدة مناسبة توازن بين قيمة القرض ومعدل الفائدة والتكاليف الإجمالية. تتيح هذه الميزة إمكانية التكيف مع تغيرات الدخل والالتزامات المستقبلية والموازنة بين المرونة والاستدامة.
سادسًا: الضمانات المطلوبة حسب الفئة
أصحاب المعاشات وورثة المعاشات: تحويل المعاش أو نصيب الوريث إلى بنك ناصر، مع الالتزام ببقية الضمانات دون الحاجة إلى تقديم ضامن حكومي. تعتبر هذه الضمانات كافية لاستكمال إجراءات القرض وفق المسار المعتمد.
العاملون بالقطاع الخاص المؤمن عليهم: سداد 25% مقدم نقدًا من قيمة السيارة، والتعهد بتحويل المرتب إلى البنك، مع تقديم ضامنين اثنين من جهة حكومية وإقرار بالسداد النقدي. تُستخدم هذه الضمانات لتخفيف مخاطر التمويل وتسهيل إجراءات القرض وفق المعايير المعتمدة.
الودائع كضمان
أولًا: الوديعة داخل بنك ناصر: إقرار بالسداد النقدي، وثيقة تأمين على الحياة، وإمكانية الإعفاء من التأمين أو من الحظر تبعًا لنسبة التغطية من الوديعة. وتُصمَّم هذه الضمانات بما يحقق سرعة الإجراءات وتسهيل الحصول على التمويل.
ثانيًا: الوديعة في بنوك أخرى: إقرار بالسداد النقدي، وخطاب رسمي من بنك الوديعة للتحفظ على الوديعة لصالح بنك ناصر لحين السداد. يتم اعتبار هذه الإجراءات ضمن آليات الضمان للتأكد من سداد القرض وفق المواعيد المقررة.
سابعًا: المستندات المطلوبة للحصول على قرض السيارة
عند التقديم يجب تجهيز طلب رسمي للحصول على التمويل وعرض سعر معتمد للسيارة المطلوب شراؤها وصورة بطاقة رقم قومي سارية. وتشمل المستندات مفردات المرتب أو بيان المعاش أو بيان نصيب الوريث في المعاش وفق الفئة، بالإضافة إلى بيان حالة وظيفية لموظفي الدولة. إلى جانب ذلك يتطلب إقرارًا بالموافقة على إصدار وثيقة التأمين على الحياة وإقرارًا بموافقة على وثيقة مخاطر عدم السداد إن وجدت، وإيصال مرافق حديث باسم المتقدم أو أحد أقاربه من الدرجة الأولى.