يهدف التأمين على الحياة إلى حماية الأفراد وأسرهم من التعرض لضائقة مالية في حال الوفاة، ما يمنحهم الأمان والاستقرار المادي. وتنقسم وثائق تأمينات الحياة في السوق المصري إلى فئتين رئيسيتين: تأمينات الحياة الفردية وتأمينات الحياة الجماعية. وتطرح شركات التأمين باقات متنوعة من وثائق الحياة، لكل منها مزايا واستخدامات خاصة لتلبية احتياجات مختلفة. وفي هذا العرض نستعرض أبرز أنواع وثائق تأمينات الحياة المتاحة في السوق المصري، وكيف يمكن اختيار الأنسب لضمان الأمان والاستقرار.
أولاً: تأمينات الحياة الفردية
يشتري الفرد وثائق تأمين حياة فردية لتغطية نفسه أو أسرته أثناء الحياة، وتنقسم إلى نوعين أساسيين. ويهدف التأمين المؤقت إلى توفير حماية في فترة زمنية محددة ويغطي الوفاة خلالها. وتتميز وثائق التأمين المؤقت بعدم وجود قيمة ادخارية وتكون أقساطها منخفضة مقارنة بالوثائق الادخارية. وتُعرِّف هذه الوثائق أنماطها الأساسية كالتأمين المؤقت المتناقص والمتزايد، اللذين يختلفان في مسار المبلغ التأميني مع مرور الوقت.
يبدأ التأمين المؤقت المتناقص بمبلغ تأميني كبير ثم ينخفض تدريجيًا، ويُستخدم غالبًا كضمان للقروض البنكية. أما التأمين المؤقت المتزايد، فيبدأ بمبلغ صغير ويزداد تدريجيًا مع مرور الوقت، وهو مناسب للحالات التي تكون فيها المخاطر أعلى في البداية، مثل فترات ما بعد العمليات الجراحية. تُعرِّف هذه الأنماط بتفاوت مسارهما وفق احتياجات المؤمن عليه. ويهدف كلا النوعين إلى توفير حماية خلال فترة محددة مع الحفاظ على قسط مناسب وفق طول مدة الوثيقة.
تندرج ضمن التأمينات الادخارية فئة أخرى تجمع بين الحماية والادخار أو الاستثمار. وتشمل هذه الوثائق نوعين رئيسيين هما التأمين مدى الحياة والتأمين المختلط. يظل التأمين مدى الحياة ساريًا طوال حياة المؤمن عليه، وعند الوفاة يُصرف مبلغ التأمين للمستفيدين. أما التأمين المختلط فيدمج الحماية مع الادخار، ويتم دفع مبلغ التأمين عند الوفاة خلال مدة الوثيقة أو في نهايتها إذا ظل المؤمن عليه حيًا.
ثانياً: تأمينات الحياة الجماعية
ثانيًا: تأمينات الحياة الجماعية تستهدف هذه الوثائق مجموعات مثل موظفي الشركات، ويكون صاحب العمل هو الطرف المتعاقد. وتشمل تغطيات مشابهة لتلك الموجودة في الوثائق الفردية، مثل الوفاة والعجز الكلي أو الجزئي والبقاء على قيد الحياة حتى سن معينة. وتُعد هذه الوثائق وسيلة فعالة لدعم العاملين وتعزيز شعورهم بالأمان والاستقرار.