يعلن البنك المركزي تثبيت سعر الفائدة على المعاملات المصرفية في اجتماع لجنة السياسات النقدية الذي عُقد في نوفمبر 2025، مع الإبقاء على عوائد الإيداع عند 21% والإقراض لليلة واحدة عند 22% والعملية الرئيسية للبنك المركزي عند 21.5%، وهو ما جاء بناءً على تقييم أحدث تطورات التضخم وتوقعاته. ويؤكد البيان أن القرار يهدف إلى استقرار الأسعار وتوجيه الأداء المالي بما يدعم الخدمات الرقمية. كما يشير إلى أن القرار يخدم استدامة النظام المصرفي وتوفير بيئة ملائمة للتحول الرقمي في مصر.
رسوم إنستاباي الجديدة
أعلن البنك المركزي عن تطبيق رسوم التحويل عبر تطبيق إنستاباي اعتبارًا من 1 أبريل 2025، وتكون نسبة الرسوم 0.1% من قيمة المعاملة مع حد أدنى 50 قرشًا وحد أقصى 20 جنيهًا. وتتاح عشرة استعلامات مجانية شهريًا داخل التطبيق وتفرض رسومًا قدرها 50 قرشًا لكل استعلام إضافي. ويهدف النظام إلى تحسين جودة الخدمات ودوام استمرارية العمليات الرقمية وتطوير خدمات مالية مبتكرة وفعالة.
توضح أمثلة الرسوم التطبيقية كما يلي: تحويل 500 جنيه يفرض 50 قرشًا، وتحويل 1000 جنيه يفرض 1 جنيه، وتحويل 5000 جنيه يفرض 5 جنيهات. والحد الأقصى للرسوم يصل إلى 20 جنيهًا عندما يندرج التحويل ضمن فئة 20,000 حتى 70,000 جنيه. كما يتيح التطبيق 10 استعلامات مجانية شهريًا، وتُفرض رسوم قدرها 50 قرشًا عن كل استعلام إضافي.
مبررات فرض الرسوم
يوضح البنك المركزي أن الرسوم تستهدف تحسين جودة الخدمات الرقمية واستدامة العمليات بكفاءة عالية. كما يسعى النظام إلى دعم الابتكار في تقديم خدمات مالية رقمية أكثر فاعلية ومتانة. وتؤكد الجهات المسؤولة أن العوائد من الرسوم تذهب إلى تطوير البنية الرقمية وتحديث أنظمة الدفع.
حدود السحب والتحويل
حدود الإنفاق والتحويل وفق التحديث الأخير هي كالتالي: الحد الأقصى لكل معاملة 70,000 جنيه، الحد الأقصى يوميًا 120,000 جنيه، والحد الأقصى الشهري 400,000 جنيه. ويسري هذا النظام على جميع عمليات التحويل داخل التطبيق بين الحسابات المحفوظة في الشبكة. وتأتي هذه الحدود في إطار تنظيم المعاملات الرقمية وتوفير حماية للمستخدمين.
خطوات تحويل الأموال
خطوات تحويل الأموال عبر إنستاباي: 1) فتح التطبيق والضغط على إرسال نقود. 2) اختيار الرقم الهاتفي أو الحساب البنكي. 3) إدخال البيانات المطلوبة ثم الضغط على التالي.
4) مراجعة بيانات التحويل، 5) إدخال الرقم السري IPN PIN المكوّن من 6 أرقام، 6) إتمام التحويل بنجاح.
عدد مستخدمي الإنستاباي
بحسب البنك المركزي، بلغ عدد مستخدمي التطبيق 12 مليون مستخدم بنهاية 2024. ويهدف التطبيق إلى تعزيز البنية التحتية الرقمية وإطلاق خدمات جديدة تلبي احتياجات المتعاملين مع النظام المالي المصري. ويشير البيان إلى جهود مستمرة لتوسيع قاعدة المستخدمين وتحسين جودة الخدمة.
استرداد الأموال المحوّلة بالخطأ
في حال إجراء تحويل بالخطأ، يمكن التواصل مباشرة مع المستلم إذا كان معروفًا ثم الاتصال بالبنك المصدر وتقديم تفاصيل المعاملة. كما يُنصح بالتواصل مع دعم إنستاباي عبر التطبيق أو البريد الإلكتروني وتقديم شكوى رسمية للبنك المركزي في حال عدم حل المشكلة. وفي حال تعذر الحل، يمكن اللجوء إلى الجهات القضائية كخطة أخيرة مع حفظ جميع الأدلة والوثائق.
نصائح لتجنب الأخطاء
احرص على إدخال رقم الحساب أو الهاتف الصحيح والتحقق من تفاصيل المستلم قبل الإرسال. يفضل إجراء مبالغ تجريبية قليلة عند التعامل مع حساب جديد حتى تتأكد من صحة التوجيه. كما يُنصح بالاحتفاظ بسجل التحويلات والوثائق كدليل عند وجود أي لبس لاحق.
معلومات مهمة عن إنستاباي
لا يدعم التطبيق خدمة الشراء باستخدام البريد المصري أو بطاقات الفيزا حتى الآن. كما أن خدمة السحب من خلال أجهزة الصراف الآلي غير متوفرة حاليًا، بينما يمكن التحويل إلى محفظة رقمية أو حساب بنكي فقط. ولا تُفرض أي رسوم على التحويلات الداخلية بين الحسابات.
خدمات ومميزات التطبيق
يوفر إنستاباي ربط جميع الحسابات المصرفية في تطبيق واحد، كما يتيح التحويل الفوري بين الحسابات المسجلة ومحافظ رقمية وبطاقة ميزة. يمكن إصدار كشف حساب مصغر والتحقق من الرصيد، إضافة حسابات بنكية متعددة ضمن شبكة بنوك مصر. وتساعد هذه الخدمات المستخدمين في إدارة الأموال بسلاسة وكفاءة.
التحويل من الخارج
يسمح التطبيق بالتحويل الفوري من الخارج إلى حساب بنكي أو محفظة في مصر، ضمن جهود البنك المركزي لتسهيل المعاملات الرقمية للمصريين بالخارج. يهدف هذا الإجراء إلى دعم تحويلات العاملين بالخارج وتسهيل وصول الأموال إلى الجهات المستلمة داخل مصر. وتتم عمليات التحويل وفق الضوابط المصرفية السارية وبآليات آمنة تتناسب مع طبيعة العمليات الدولية.