توضح هذه الوثائق أن تعويض الخسائر في العقار أو توفير سكن بديل أصبح أكثر صعوبة في الظروف الراهنة، خاصة مع ارتفاع تكاليف السكن وحدوث حوادث الانهيار. وتبرز أمثلة انهيار المباني كدافع لتعزيز الحماية للممتلكات في ظل الأزمة الراهنة. لذلك تعتبر حماية التأمين على المنازل من الأدوات الأساسية للحد من أثر الخسائر وتسهيل إعادة الاستقرار السكني.
يعتبر التأمين على المنازل من الأشكال الحديثة في المجتمع المصري، وهو يحظى بأهمية كبيرة كضمان للممتلكات. وتغطي وثيقة التأمين عادة المبانى فقط، أو المحتويات فقط، أو كلاهما معاً، ضد مخاطر متعددة مثل الحريق والصواعق والانفجار والزلازل والعواصف والفيضانات. كما تشمل التغطية حماية من طفح أو انفجار الخزانات أو الأنابيب، والاضطرابات وأعمال الشغب والاضطرابات العمالية.
وفي حال أصبح المنزل غير قابل للسكن نتيجة الخطر المؤمن عليه، توفر وثيقة التأمين سكنًا بديلًا حتى 90 يوماً حتى يتم إصلاح المسكن مرة أخرى. كما يمكن أن تغطي التغطية التكاليف المرتبطة بالإقامة البديلة خلال هذه الفترة. وتبقى التغطية متاحة كذلك لتشمل إصابة أو وفاة مالك المنزل أو أحد أفراد العائلة الناتجة مباشرة عن الحادث، وتؤمن النفقات الطبية والإعاقات الدائمة ضمن الحدود المؤمنة.
وقد يتطلب الأمر إضافة ملحق لتوسيع التغطية لتشمل مخاطر إضافية مثل العواصف والفيضان وتسرب الماء من الأنابيب، وكذلك الأضرار الناتجة عن الآلات والأجهزة المكونة للمبنى. وإذا كان المؤمن عليه مطالباً بمسؤولية قانونية تجاه طرف ثالث جراء الحادث، فستساعده شركة التأمين في تغطية التكاليف القانونية ضمن الحدود المؤمنة. وتُتيح هذه الجوانب حماية شاملة تلائم احتياجات الأسرة وتحافظ على استقرارها المالي في أوقات الأزمة.
مستويات التغطية التأمينية
هناك ثلاث مستويات للتغطية التأمينية: القيمة النقدية الفعلية، وتوسيع تكلفة الاستبدال، وتكلفة الاستبدال المضمونة. تغطي القيمة النقدية الفعلية قيمة المنزل والممتلكات بعد خصم الاستهلاك وقت الخسارة. أما توسيع تكلفة الاستبدال فتوفر قدرة على الإصلاح أو إعادة البناء إلى الحالة الأصلية بدون خصم للاستهلاك. وتضمن تكلفة الاستبدال المضمونة دفع التكاليف حتى وإن تجاوزت الحد الأساسي للوثيقة، مع وجود سقف إضافي عادة ما يتراوح بين 20-25٪ أعلى من الحد.
يمكن أن يساعد هذا الترتيب المؤمن له في اختيار مستوى حماية يتماشى مع احتياجاته وميزانيته. قد تكون هناك فروقات في التطبيق من شركة لأخرى، خصوصاً في وجود سقوف إضافية أو شروط معينة. ينبغي مراجعة وثيقة التأمين بعناية لمعرفة ما تغطيه كل فئة والحدود القصوى والتكاليف الإضافية المحتملة.