أعلنت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري خفض أسعار الفائدة بنسبة 1% ليصبح سعر عائد الإيداع لليلة واحدة 20% وسعر الإقراض لليلة واحدة 21%، ويهدف القرار إلى دعم النشاط الاقتصادي ومواجهة انخفاض معدل التضخم. كما أشار البنك إلى أن خفض الفائدة لا ينعكس بشكل مباشر على رسوم التحويل عبر تطبيقات الدفع الإلكتروني مثل إنستاباي. وأوضح أن الإجراء جزء من مسار عام يهدف إلى تعزيز الاستقرار النقدي وتوفير بيئة مناسبة للاستثمار. وتذكر الجهة أن أثر القرار يبقى محدوداً على آليات التسعير في خدمات الدفع الرقمي في المدى القريب.
ميزة جديدة في تطبيق إنستاباي
أطلق تطبيق إنستاباي ميزة جديدة تتيح للمستخدمين معرفة الرصيد المتبقي من حدود الاستخدام اليومية ومتابعة الحدود الشهرية للتحويلات والخدمات. وتساهم هذه الميزة في رفع الشفافية ومساعدة المستخدمين على إدارة معاملاتهم المالية بسهولة. كما توفر إشعارات وتحديثات حول الاستهلاك المتاح وتقلل مخاطر تجاوز الحد.
هل تغيرت رسوم إنستاباي في 2026؟
لا تزال الرسوم كما اعتمدت في 1 أبريل 2025 سارية حتى عام 2026. وأعلن البنك المركزي أن التعديل ليس له أثر مباشر على سعر التحويل عبر التطبيق. كما أوضح أن الهدف من الرسوم هو دعم استدامة الخدمة وتحسين جودتها وتطوير البنية التحتية الرقمية للمدفوعات.
رسوم التحويل على إنستاباي 2026
حددت شبكة المدفوعات اللحظية الرسوم المعتمدة لخدمات إنستاباي كالتالي: 0.1% من قيمة المعاملة مع حد أدنى 50 قرشاً وحد أقصى 20 جنيهاً للمعاملة الواحدة. ويتيح التطبيق 10 عمليات استعلام مجانية شهرياً عن الرصيد أو كشف الحساب المختصر، وبعدها تفرض 50 قرشاً على كل استعلام إضافي. وتُطبق الرسوم مع وجود حد أقصى للمعاملة الواحدة يصل إلى 70 ألف جنيه، ولا تتجاوز الرسوم 20 جنيهاً حتى عند تحويل مبالغ كبيرة.
أمثلة على قيمة رسوم إنستاباي
مثال تحويل 500 جنيه يفرض 50 قرشاً. مثال آخر: تحويل 1000 جنيه يكلف 1 جنيهاً. تحويل 5000 جنيه يفرض 5 جنيهات. وللمبالغ من 20 ألف حتى 70 ألف جنيه، تكون الرسوم 20 جنيهاً كحد أقصى.
رسوم تحويل 1000 جنيه عبر إنستاباي
أوضح الجدول أن رسوم تحويل 1000 جنيه تبلغ جنيهاً واحداً فقط. هذه القيمة تعكس معدل 0.1% مع تطبيق الحد الأدنى 50 قرشاً عندما تكون النتيجة أدنى، وفي هذه الحالة تكون الرسوم 1 جنيه. لا تتجاوز الرسوم مع ذلك الحد الأقصى عند 20 جنيهاً للمعاملة الواحدة. كما يؤكد النظام أن الحساب يتم وفق القاعدة المعتمدة دون استثناءات خاصة.
لماذا فُرضت رسوم على إنستاباي؟
أوضح البنك المركزي المصري أن فرض الرسوم لأول مرة يهدف إلى تحسين جودة الخدمات وضمان استدامة التشغيل وتطوير البنية التحتية الرقمية للمدفوعات. كما أشار إلى أن هذه الخطوة تندرج ضمن التزام الشبكة بتقديم خدمات مالية آمنة ومبتكرة. ويسعى القرار أيضاً إلى توفير تجربة دفع موثوقة ومستقرة للمستخدمين.
حدود السحب والتحويل عبر إنستاباي 2026
الحد الأقصى للمعاملة الواحدة هو 70 ألف جنيه، بينما يبلغ الحد اليومي 120 ألف جنيه والحد الشهري 400 ألف جنيه. وتُطبق هذه الحدود على التحويلات إلى الحسابات البنكية والمحافظ الرقمية داخل التطبيق. وتضمن الحدود استدامة النظام وتوفير حماية للمستخدمين أثناء التحويلات الدولية والمحلية.
طريقة تحويل الأموال عبر تطبيق إنستاباي
افتح التطبيق واضغط على إرسال نقود، ثم اختر رقم الهاتف وحدد خيار الحساب البنكي. ادخل رقم الهاتف والمبلغ وتحقق من صحتهما ثم راجع البيانات قبل المتابعة. بعد ذلك ادخل الرقم السري IPN PIN المكون من 6 أرقام وأكّد الإتمام.
عدد مستخدمي إنستاباي في مصر
بحسب البنك المركزي المصري، تجاوز عدد مستخدمي إنستاباي 12 مليون مستخدم بنهاية عام 2024 وتستهدف الشبكة زيادة العدد من خلال تطوير الخدمات وإطلاق مزايا جديدة. وتؤكد البيانات أن النمو مستمر مع توسيع شبكة الشركاء والمنتجات الرقمية. وتبذل المنصة جهوداً لإدخال مزيد من الخدمات لتسهيل التحويلات النقدية والرقمية.
ماذا تفعل إذا حولت مبلغًا بالخطأ عبر إنستاباي؟
في حال التحويل الخاطئ، تواصل مع المستلم مباشرة إذا كان معروفاً لديك وحاول استرداد المبلغ وديًا. ثم اتصل بالبنك الخاص بك وقدم تفاصيل التحويل مثل التاريخ والقيمة ورقم العملية واسم المستلم. كما يمكنك التواصل مع دعم إنستاباي عبر التطبيق أو قنوات الدعم الرسمية.
إذا لم تُحل المشكلة عبر البنك أو التطبيق، قدّم شكوى رسمية لدى البنك المركزي. ويمكن أيضاً اللجوء إلى الجهات التنظيمية وتوثيق جميع تفاصيل التحويل وإيصالاته. ويُفضل الاحتفاظ بنسخ من جميع المستندات للإجراء القضائي في حال الحاجة.
نصائح لتجنب التحويل الخاطئ
التزم بتأكيد رقم الهاتف أو الحساب المستلم قبل الإرسال. راجع بيانات المستلم بدقة قبل تأكيد التحويل. أرسل مبلغاً تجريبياً صغيراً عند التعامل مع حساب جديد. استخدم آليات التحقق الإضافية التي يوفرها التطبيق عند الإعداد الأولي.
معلومات مهمة عن تطبيق إنستاباي
البريد المصري غير مشترك في إنستاباي، ولا تتاح خدمة السحب من أجهزة الصراف الآلي عبر التطبيق، ولا يمكن إضافة فيزا للمشتريات. التحويل من المحفظة إلى التطبيق غير متاح، بينما يمكن التحويل من التطبيق إلى الحسابات البنكية والمحافظ الرقمية. يتيح التطبيق ربط جميع الحسابات البنكية في تطبيق واحد والتحويل الفوري على مدار الساعة والاستعلام عن الرصيد وكشف الحساب المختصر وإضافة أكثر من حساب بنكي.
خدمات ومميزات يقدمها إنستاباي
يربط التطبيق جميع الحسابات البنكية في مكان واحد ويتيح تحويل فوري على مدار 24 ساعة طوال الأسبوع. كما يسمح بالتحويل بين البنوك والمحافظ الرقمية وبطاقة ميزة والاستعلام عن الرصيد وكشف الحساب المختصر. كما يتيح إضافة أكثر من حساب بنكي وربطها جميعاً بتطبيق واحد لإدارة المعاملات بسهولة. كما يوفر الوصول إلى تحديثات الرصيد وخيارات الاستعلام عن المعاملة والتاريخ بشكل مستمر.
التحويل من الخارج عبر إنستاباي (قريبًا)
أعلن مسؤولو البنك المركزي أن العمل جارٍ على إتاحة التحويل اللحظي من الخارج إلى مصر والتحويل إلى حساب بنكي أو محفظة هاتف محمول، مع تنفيذ العملية عبر شركات تحويل الأموال بشكل فوري. ستسهم هذه الخدمة في تسريع التحويلات الدولية وتسهيل وصول الأموال بسرعة إلى المستلمين في مصر. يجري التنفيذ بلغة عربية مبسطة وبإجراءات واضحة لضمان الشفافية والأمان.