أعلن البنك المركزي المصري لجنة السياسة النقدية انخفاض سعر الفائدة على الإيداع والإقراض لليلة واحدة إلى 19% و20%، مع تقليل سعر العملية الرئيسية وسعر الائتمان والخصم إلى 19.5%. كما خفضت اللجنة نسبة الاحتياطي النقدي الإلزامي للبنوك من 18% إلى 16%. ورغم أهمية هذه القرارات في ضبط التضخم وتحفيز النشاط الاقتصادي، فإنها لا تؤثر بشكل مباشر على رسوم التحويل عبر تطبيق إنستاباي، حيث تظل الرسوم كما هي دون تغيير منذ تطبيقها في أبريل 2025.
رسوم التحويل على إنستاباي
حددت شبكة المدفوعات اللحظية الرسوم التحويلية لتكون 0.1% من قيمة المعاملة، مع حد أدنى 50 قرشًا وحد أقصى 20 جنيهًا لكل عملية. تُطبق هذه النسبة والحدود على جميع المعاملات داخل النظام. وتُذكر أمثلة على الرسوم لتبيان التكاليف وفق قيم المعاملات المختلفة، بما في ذلك الحالات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة.
أمثلة توضح كيفية تطبيق الرسم تتضمن تحويل 500 جنيه الذي يترتب عليه رسم قدره 50 قرشًا، وتحويل 1000 جنيه يقتضي رسمًا مقداره 1 جنيه، وتحويل 5000 جنيه يسدد رسمًا مقداره 5 جنيهات. أما التحويل من 20 ألف حتى 70 ألف جنيه فيبقى الرسم 20 جنيهًا كحد أقصى لهذه الفئة من المعاملات.
كما يتيح التطبيق 10 استعلامات مجانية شهريًا عن الرصيد أو كشف الحساب المختصر، ثم يُفرض 50 قرشًا على كل استعلام إضافي. يهدف هذا النظام إلى تنظيم الاستخدام وضمان استدامة الخدمات الرقمية.
حدود التحويل والسحب عبر إنستاباي
وفق آخر تحديث من البنك المركزي، الحد الأقصى للمعاملة الواحدة 70 ألف جنيه. الحد الأقصى اليومي 120 ألف جنيه، والحد الأقصى الشهري 400 ألف جنيه. وتُطبق هذه الحدود على جميع التحويلات داخل المنظومة الوطنية للمدفوعات اللحظية.
أسباب فرض الرسوم
استمرت خدمات إنستاباي مجانية لمدة ثلاث سنوات منذ إطلاقه في أبريل 2022. ومع التوسع الكبير في عدد المستخدمين الذي تجاوز 12 مليون مستخدم، تم فرض رسوم رمزية بهدف تطوير البنية التحتية الرقمية وتحسين جودة الخدمة وضمان استدامة التشغيل. وتُشير هذه الرسوم إلى سعي المنصة إلى الحفاظ على استمرارية الخدمة في بيئة رقمية واسعة.
خطوات التحويل عبر إنستاباي
يمكن تنفيذ التحويل بسهولة من خلال فتح التطبيق والضغط على إرسال نقود. يختار المستخدم التحويل عبر رقم الهاتف أو الحساب البنكي. يدخل البيانات والمبلغ المطلوب ثم يراجع التفاصيل قبل إدخال الرقم السري IPN PIN لإتمام التحويل فورًا.
إجراءات عند تحويل مبلغ بالخطأ
يمكن للمستخدم التواصل مباشرة مع المستلم ومحاولة استرداد المبلغ وديًا. يمكن الاتصال بالبنك وتقديم بيانات العملية. كما يمكن التواصل مع دعم إنستاباي داخل التطبيق وتقديم شكوى للبنك المركزي إذا لم يتم الحل. ويمكن اللجوء إلى القضاء كخيار أخير مع الاحتفاظ بكل المستندات.
نصائح لتجنب الأخطاء
قبل الإرسال، راجع رقم الهاتف أو الحساب بدقة. استفد من ميزة مراجعة بيانات المستلم. وإذا كان التعامل لأول مرة، أرسل مبلغًا صغيرًا تجريبيًا.
مزايا إنستاباي
يتيح التطبيق ربط أكثر من حساب بنكي في تطبيق واحد وتوفير تحويل لحظي بين البنوك والمحافظ الإلكترونية. كما يتيح الاستعلام عن الرصيد وإصدار كشف حساب مختصر وتوفير التحويل على مدار 24 ساعة. ويمكن استقبال التحويلات من الخارج بشكل لحظي إلى الحسابات البنكية أو المحافظ الإلكترونية.
معلومات مهمة قبل الاستخدام
البريد المصري غير مدعوم حاليًا. لا يمكن السحب من خلال ماكينات ATM عبر التطبيق. لا يمكن إضافة بطاقات فيزا المشتريات. يمكن التحويل إلى حساب بنكي أو محفظة هاتف محمول.
إنستاباي والتحول الرقمي في مصر
يُعد إنستاباي جزءًا من المنظومة الوطنية للمدفوعات اللحظية التي أطلقها البنك المركزي لدعم التحول الرقمي وتقليل الاعتماد على النقد. ومع استمرار تطوير الخدمات وإضافة مزايا جديدة، أصبح التطبيق أحد أهم أدوات الدفع الإلكتروني في مصر. يسهم التطبيق بشكل فاعل في تعزيز الوصول إلى الخدمات المالية الرقمية والدمج المالي. يظل جزءًا من جهود الدولة في تعزيز المدفوعات الرقمية.