يتساءل عدد كبير من المواطنين عن تطبيق إنستا باي، وذلك عقب إعلان البنك المركزي تخفيض سعر الفائدة بنهاية العام الماضي. يريد المواطنون معرفة حدود السحب اليومية والشهرية، ورسوم التحويل، وطريقة التسجيل لاستخدام التطبيق بشكل آمن وسلس. يهدف الإعلان إلى توضيح آليات النظام وخطة البنك المركزي لتنظيم المعاملات عبر النظام والمدفوعات اللحظية.
حدود السحب
حدد البنك المركزي الحد الأقصى للسحب والتحويل من خلال التطبيق. يبلغ الحد الأقصى للمعاملة الواحدة 70 ألف جنيه، والحد الأقصى للمعاملات اليومية 120 ألف جنيه، والحد الأقصى للمعاملات الشهرية 400 ألف جنيه. وتأتي هذه القيود في إطار تنظيم التحويلات عبر نظام المدفوعات اللحظية وضمان أمان المعاملات وسلامتها.
رسوم التحويل
أعلن البنك المركزي في أبريل 2025 عن فرض رسوم على التحويلات عبر التطبيق. تبلغ نسبة الرسوم 0.1% من قيمة المعاملة، مع حد أدنى 50 قرشاً وحد أقصى 20 جنيهاً لكل معاملة. وتُهدف هذه الرسوم إلى تنظيم الاستخدام وتوفير خدمات مستدامة مع الحفاظ على استقرار النظام.
يتيح التطبيق 10 عمليات استعلام مجانية عن الرصيد أو كشف الحساب المختصر شهرياً، وتفرض 50 قرشاً على كل عملية إضافية. جاءت هذه التغييرات بعد سنوات من تقديم الخدمات مجاناً منذ إطلاق التطبيق في أبريل 2022، نتيجة التوسع الكبير في استخدامه. يظل موضوع تكلفة الخدمات وتكرار الاستعلامات محوريًا في اختيار المستخدمين لطريقة الاستخدام.
طريقة التسجيل
لتفعيل الخدمات، يجب اتباع خطوات محددة. يبدأ الأمر بتحميل تطبيق إنستا باي من جوجل بلاي لمستخدمي أندرويد، أو من متجر آبل لمستخدمي آيفون. ثم يتم تأكيد رقم الهاتف وإدخال البيانات الشخصية وتفعيل بصمة الإصبع لاستخدام التطبيق.
بعد ذلك يختار المستخدم البنك الذي يتعامل معه ويضيف بيانات البطاقة البنكية وحساب بنكي. يتم إدخال الرقم السري IPN لضمان سرية وحماية معلوماته. تساعد هذه الخطوات على الدخول الآمن إلى التطبيق واستخدامه بشكل صحيح.
تأثير القرار
قررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي في اجتماع فبراير تخفيض سعر العائد الأساسية بمقدار 100 نقطة أساس. وصل سعر عائد الإيداع إلى 19.0%، وسعر عائد الإقراض لليلة واحدة إلى 20.0%، وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي إلى 19.5%. تهدف هذه الخطوة إلى ضبط معدلات الفائدة وتشجيع استخدام تطبيقات الدفع الإلكتروني مثل إنستا باي وتسهيل المعاملات المالية للمواطنين بشكل آمن وسريع.
تهدف هذه الإجراءات إلى تعزيز الاعتماد على خدمات الدفع الإلكتروني وتسهيل التعاملات اليومية. يجب على المستخدمين الالتزام بالحدود والرسوم لضمان إدارة أموالهم بشكل آمن. يتوقع أن تسهم التوجيهات في تحسين سرعة وسلامة المعاملات عبر إنستا باي.